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女性小企业主很难获得贷款

N EW YORK(美联社) - 女性在商业界是一股不断增长的力量,但如果她们拥有一家公司,她们仍可能很难从银行获得贷款。

Carrie Charlick和Marcia Cubitt的销售额为400万美元,但自2012年以来已被拒绝获得500,000美元的信用额度。他们已有11年历史的公司Essential Body Wear在客户家中的派对上销售女士内衣。 Charlick说,这对银行家来说是一个问题。 由于这家位于底特律郊区商业区的企业没有传统的结构,直接向公众而不是零售商销售,银行一直拒绝。

“我们没有应收账款,也没有建筑物,”她说。 “我们没有抵押品。”

男性贷款官员也对该公司销售内衣的事实作出了不恰当的评论。 Charlick确信他们在女性拥有的企业中存在问题。

女性所有者长期以来一直处于不利地位。 一些州要求丈夫或其他男性亲属共同签署商业贷款,直到1988年“妇女企业所有权法”禁止这种做法为止。但根据在线贷款市场,女性的商业贷款批准率比男性低15%至20%。 Biz2Credit.com。

有几个因素导致了这个问题。 历史上,银行对小型企业一直保持缄默,而且由于2008年信贷危机后更严格的政府监管,这种谨慎态度有所增加。 通常,女性拥有的企业都很年轻,这使得它们看起来对贷方有风险。

他们看起来不像男人那么有信誉。 根据Biz2Credit的数据,2013年他们的信用评分平均比男性低20分,比2012年的40分提高,但仍有显着差异。

但女性所有者也可能损害她们获得批准的机会。

“女性不会问,'我需要做些什么来准备借钱?'”KeyBank小企业银行业务负责人Maria Coyne说。

富国银行(Wells Fargo&Co。)小企业银行业务负责人丽莎史蒂文斯(Lisa Stevens)表示,许多女性拥有的企业没有足够的收入和现金流来说服银行家有能力偿还债务。超过三分之二的女性拥有史蒂文斯说,企业的收入不到25,000美元。

有些人出现在银行时会给人留下不好的印象。

“他们没有花时间准备文书工作。他们没有适当的文件,财务报表,”热带金融信贷联盟的商业信贷员Frank Gallo说,该公司在南佛罗里达州设有办事处。

Gallo说,许多女性无法详细解释为什么他们需要贷款以及他们将用这些钱。

倡导组织女性影响公共政策总裁芭芭拉·卡索夫说,这些问题可能来自缺乏信心,这使他们对自己的公司抱有咄咄逼人的态度,包括获得贷款。 他们回避像任何其他商业交易那样接近贷款。

“你需要让银行知道你是一个好赌注,他们可以投资你,他们可以收回他们的钱,”她说。

KeyBank的Coyne表示,2008年金融危机后政府对银行施加的规定迫使他们保持警惕。 Coyne说,联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp.)审查了银行的信贷政策以及他们是否偏离了这些政策,然后判断他们是否是谨慎的贷方。

参议院小企业和企业家委员会的成员在7月份制定了立法,将为女性所有者提供高达20万美元的小企业管理局贷款。 该法案还允许贷方为女性所有者提供更灵活的贷款条件。

一家银行要求的严格条款迫使Alicia Hill去其他地方寻找。 她需要钱在亚特兰大郊区的第二个Workout Anytime健身俱乐部。 希尔三个月前向她现在的银行申请,期待她成功运营俱乐部三年,以便轻松批准。 相反,银行在两个月后给她发了电子邮件,说她需要用她的积蓄作为抵押品。

“这对我来说没有意义。如果我们需要资助这项业务,我们需要现金,”她说。

希尔在几周内从一家融资公司获得贷款。 她一直对融资公司持谨慎态度,认为他们会收取更高的利率。 但她获得的利率仅略高于银行贷款。 希尔说,公司对她偿还贷款能力的看法比她与之有15年关系的大银行有更现实的看法。

总部位于宾夕法尼亚州北威尔士的Benetrends公司首席执行官Rocco Fiorentino表示,个别银行可能会拒绝向女性所有者提供贷款,该公司帮助企业获得贷款。 例如,他说,那些提供按摩和其他水疗护理的公司。

“如果银行不喜欢这个类别,她可能会被拒绝,”菲奥伦蒂诺说。

他说,业主应该在申请银行可能贷款的公司之前找出答案。

女性也应该在申请之前获得会计师,律师和其他专家的指导和建议,以帮助更有可能获得批准,Lori Meeder是密歇根州Marquette商业贷款机构Northern Initiatives的一名贷款官员。

“最成功的企业不断寻求自己的建议或观点,”她说。

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线上:

参议院小企业和企业家委员会:www.sbc.senate.gov

www.wipp.org

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请访问Joyce Rosenberg,网址为www.twitter.com/JoyceMRosenberg